Comparateur de 3ème pilier
Bienvenue sur notre page dédiée au "Comparateur de 3ème Pilier". Que vous soyez travailleur indépendant, employé ou retraité, notre comparateur vous offre une manière simple et efficace d'évaluer les différentes offre de 3ème pilier.
Êtes-vous ?
Une femme
Une homme
Cette information nous aide à définir l'âge de vote retraite
Quel est votre année de naissance ?
Cette information nous aide à calculer les années de cotisations restantes
Quel montant voulez-vous épargner chaque mois ? (estimation)
Les employés peuvent épargner jusqu'à 573 CHF par mois, les indépendants jusqu'à 2'868 CHF par mois
Comment voulez-vous épargner votre 3ème pillier ?
Le capital garanti est 100% assuré par le prestataire du 3ème pilier. Les solutions "mixtes" et "fonds" investissent une partie ou la totalité du capital et évoluent selon le marché
Capital 100% garanti
Capital équilibré
100% en fonds
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Foire aux questions (FAQ)
Pourquoi devez-vous connaître mon sexe ?
Chez les femmes, l’âge de la retraite AVS actuel est fixé à 64 ans, chez les hommes à 65 ans. En connaissant votre sexe, nous pouvons calculer le nombre d’années durant lesquelles vous pourrez épargner pour votre pilier 3a.
Comment calculez-vous le nombre d’années durant lesquelles je peux épargner sur mon pilier 3a ?
Nous prenons l’âge officiel de la retraite AVS (64 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes) et nous faisons la différence entre celui-ci et votre âge.
Comment calculez-vous le capital total que j’aurais épargné jusqu’à ma retraite ?
Nous prenons le nombre d’années que vous allez épargner jusqu’à la retraite multiplié par les versements mensuels ou annuels que vous avez indiqués.
Combien puis-je mettre au maximum par année sur un 3A ?
- Au maximum CHF 6’826 par année si vous êtes salarié
- Au maximum CHF 34’128 par année si vous êtes indépendant, mais au maximum 20% de votre revenu net d’exploitation
Quelles sont les conditions de retrait du 3ème pilier 3A ?
- Si vous utilisez l’argent pour votre retraite ou une retraite anticipée (jusqu’à 5 ans avant l’âge de la retraite AVS)
- Si vous quittez définitivement la Suisse.
- Si vous utilisez l’argent pour la construction ou l’achat d’un propre logement.
- Si vous utilisez l’argent pour rembourser une hypothèque. (Dans la pratique cela est correct mais ce n’est pas dans la loi ….)
- Si vous renoncez à votre activité professionnelle dépendante actuelle et débutez une nouvelle activité professionnelle indépendante.
- Si vous débutez une activité professionnelle indépendante et n’êtes plus soumis à la prévoyance professionnelle.
- Si vous touchez à une rente entière d’invalidité de la part de l’Assurance Invalidité fédérale (AI)
Qui peut souscrire à un 3ème pilier 3A ?
Afin de pouvoir conclure un 3ème pilier 3A, vous devez :
- Avoir au minimum 18 ans
- Avoir un revenu soumis à l’AVS
- Être domicilié en Suisse
Toutes les personnes majeures ayant une activité lucrative en Suisse peuvent souscrire à un 3ème pilier 3A. Il est également possible de souscrire à un 3ème pilier pour les travailleurs frontaliers, cependant aucune déduction fiscale ne sera possible dans la majorité des cas. Sauf dans le canton de Genève où il est nécessaire d'avoir demandé une taxation ordinaire ultérieure (TOU) anciennement connue sous le nom de statut de \"quasi-résident\" afin de profiter des déductions fiscales du 3ème pilier A.
Quelle est la fiscalité du 3ème pilier 3A ?
La fiscalité du 3ème pilier 3A est très avantageuse, les montants que vous investissez chaque année sur votre 3ème pilier sont entièrement déductibles de votre revenu imposable:
- Au maximum CHF 6’826.- par année pour une personne salariée
- Au maximum CHF 34’128.- par année pour une personne indépendante
Les capitaux que vous avez sur votre 3ème pilier A n’entrent pas dans votre fortune imposable et le retrait du capital est imposé à un taux spécial réduit. Le montant de cet impôt sera dans tous les cas bien inférieur à l’économie d’impôts réalisée grâce aux déductions durant toute la durée du contrat.
Combien puis-je économiser aux impôts ?
Vous pouvez déduire les versements de votre 3ème pilier A de votre revenu imposable. Le montant concret de l’économie fiscale dépend du taux d’imposition et ce dernier varie d’une commune et d’un canton à l’autre. Dans tous les cas, plus vous payez dans votre 3ème pilier A, plus vous économisez d’impôts.
- Pour un salarié il est possible d’économiser jusqu’à CHF 2’900 par année en impôts
- Pour un indépendant le montant économisé peut aller jusqu’à CHF 15’000
Est-il possible de conclure plusieurs 3èmes piliers ?
Oui il est possible d’avoir plusieurs 3èmes piliers 3A, tant que la somme totale des primes versées ne dépasse les montants maximaux autorisés (CHF 6’826 pour les salariés et CHF 34’128 pour les indépendants).
Le nombre de 3èmes piliers 3A possibles acceptés par les impôts pour la déduction fiscale dépend du canton.
Quelles sont les différences entre le 3ème pilier A et le 3ème pilier B ?
Méconnu du grand public, le 3ème pilier B, petit frère du 3ème pilier A, présente des avantages différents et complémentaires. En effet, il est libre d’impôt à la sortie (pas d’impôt sur la prestation de capital) bien que la valeur de rachat ait une incidence pour l’impôt sur la fortune. Ses conditions de retrait sont bien plus souples et ses plafonds de déduction sont fixés en fonction de la situation familiale du contribuable. Celui-ci est déductible fiscalement dans les cantons de Genève et de Fribourg uniquement
À la retraite vais-je recevoir un capital ou une rente ?
La plupart des 3ème piliers vous offriront uniquement la possibilité de retrait sous forme de capital. D’autres vous offrent une rente. Toutefois, une fois le capital reçu, vous avez ensuite la possibilité de choisir de quelle manière vous allez l’investir, une rente, un bien immobilier, ou consommer le capital petit à petit.
Comprendre la Prévoyance Privée et le Troisième Pilier
La prévoyance privée, notamment le troisième pilier, est un élément essentiel de la planification financière en Suisse. Elle vise à compléter les prestations de la caisse de pension (deuxième pilier) et de l'assurance vieillesse et survivants (premier pilier), vous aidant à maintenir votre niveau de vie pendant la retraite.
Naviguer à Travers les Options de Prévoyance
Avec une multitude d'offres de prévoyance du troisième pilier disponibles par diverses banques et compagnies d'assurance, faire un choix éclairé peut sembler compliqué. Notre comparateur de troisième pilier vise à simplifier ce processus, en vous fournissant une vue d'ensemble claire des différentes options disponibles.
Comprendre le Rôle de l'Assurance et des Banques dans le Troisième Pilier
Le troisième pilier peut être constitué par des comptes bancaires ou des contrats d'assurance vie. Comprendre le rôle et les offres de chaque type d'institution est une étape cruciale pour faire le choix le plus adapté à vos besoins et objectifs financiers.
Comment Choisir le Meilleur Contrat pour Vous
Chaque contrat du troisième pilier a ses spécificités. Notre comparateur vous aidera à identifier les meilleurs contrats en fonction de différents critères, comme les taux d'intérêt, les avantages fiscaux, les garanties en cas d'invalidité ou de décès, et les options de retrait.
Planification de la Retraite et Pension
Le troisième pilier vise principalement à vous fournir un revenu supplémentaire pendant la retraite, en complément de la caisse de pension. Apprenez comment optimiser votre troisième pilier pour maximiser votre pension à l'aide de notre comparateur.
Faites le Meilleur Choix avec notre Comparateur de Troisième Pilier
Avec notre outil, vous serez en mesure de comparer les différentes offres de troisième pilier, en tenant compte de tous les critères importants. Facile à utiliser et riche en informations, notre comparateur de troisième pilier est un outil précieux pour toute personne cherchant à optimiser sa prévoyance privée en Suisse.